Наши соотечественники не спешат брать ипотеку

I605_ipotika

ВРоссии уровень ипотечной задолженности в 20 раз ниже среднего по ЕС, подсчиталиэксперты Deloitte в обзоре европейского рынка жилой недвижимости за 2012 г. Всреднем по ЕС доля ипотечных кредитов в ВВП составляет 51,7%. Самый высокийуровень — в Нидерландах и Дании, самый низкий — в Чехии (см. таблицу). В Россиидоля ипотечных кредитов ниже чешского минимума в 5 раз: всего 2,6% ВВП.

Уровеньзадолженности по ипотеке на душу населения в России также является самым низким— 311 евро, это в 7 раз ниже показателя Польши (минимум по ЕС, 2280 евро).

На долюсовокупного розничного долга в 2012 г. приходилось лишь 12% ВВП, пишутаналитики Альфа-банка, это чрезмерно низкий уровень долга не только дляразвитых стран (у большинства он выше 50% ВВП), но и для стран Центральной иВосточной Европы. Например, в Литве, Польше, Венгрии и Латвии долговая нагрузканаселения составляет 30-40% ВВП, указывают они. При этом на долю неипотечныхкредитов приходится 9% ВВП, что значительно выше, чем у некоторых стран сразвитой экономикой — Франции, США. Структура роста российского розничногокредитования в последние годы указывает на то, что население предпочитаеткраткосрочные кредиты, полагают аналитики Альфа-банка. Размеры неипотечногодолга уже приближаются к своему пределу (70% от роста розничного кредитования вцелом), потенциал роста кредитования в России — в ипотечном рынке, считаютаналитики, но высокие цены на недвижимость препятствуют его развитию.

Российскийрынок розничного кредитования — это в основном необеспеченные кредиты, Европапроходила тот же путь развития, говорит директор департамента ПромсвязьбанкаИван Пятков.

По данным Национального бюро кредитных историй, на ипотекуприходится 24,7% в объеме действующих кредитов, в то время как напотребительские кредиты — 48,5%, а на автокредиты и кредитные карты — 14,3 и12,5% соответственно.

Ещеодна причина низкой доли ипотеки заключается в ее труднодоступности. Длясреднестатистического россиянина доступность ипотеки значительно ниже, чем вЕвропе, в том числе из-за уровня доходов и стоимости недвижимости, говоритзампред правления банка «Нордеа» Андрей Мальцев. У европейских банков стоимостьресурсной базы ниже, а сроки привлечения фондирования — выше, поэтому и ипотекаобходится дешевле, поясняет Пятков: в России банки не зарабатывают сверхприбылина ипотечных продуктах, маржа в среднем составляет 2-3%, а конечная ставка длязаемщика — 12-14%, что накладно обслуживать. Пятков считает, что ипотека будетрасти быстрее необеспеченных кредитов, но экономике нужны более дешевые деньги.